红网时刻 通讯员 吴笑笑 益阳报道

为有效遏制涉案银行卡犯罪蔓延，督促银行机构压实账户管理主体责任，优化营商环境，2023年以来，人民银行益阳市分行组织辖内银行机构攻坚克难，聚焦“四度”做严做实涉案账户倒查与核查，梳理总结银行账户管理面临的难点或问题，及时提示账户业务操作与管理中的重大风险隐患，推动全市银行机构不断增强风险防范意识，切实压降全市涉案账户数量与万户涉案率，持续提升账户管理质效。

强化“调度”，畅通倒查沟通机制

完善倒查流程机制。在原有倒查基础上，组织辖内各银行机构建立以部门负责人牵头、经办人具体负责的倒查小组，完善倒查报表填制、复审、分析、盖章等报送流程，明确专人专岗负责，并设立AB岗责任制，确保报表及情况分析报送及时性、连续性和完整性；建立实时联络机制。各倒查小组成员均加入人民银行建立的实时联络群，通过联络群实时发布倒查任务、跟进倒查进度、反馈倒查结果、通报倒查差错等，畅通了倒查业务培训与沟通交流渠道；建立倒查台账机制。针对各银行每月倒查工作中存在的问题和差错登记台账，实时通报，并作为年底考核依据。

提升“精度”，确保倒查数据真实性

第一时间组织开展全辖倒查工作部署和培训工作。结合省分行的工作要求及全市反电诈工作形势，人民银行益阳市分行通过召开涉案账户倒查专题会议、倒查报表报送培训会议等，积极贯彻落实上级行工作要求，认真开展益阳辖内涉案账户倒查工作，并整理下发16条倒查报表填列注意事项；根据倒查工作进展情况，向辖内金融机构发送《关于益阳辖内银行机构涉案账户倒查工作的通报》，通报各行倒查工作开展情况和差错原因，目前已下发2期，确保了涉案账户倒查报表及情况分析的及时性、准确性和规范性；每个工作日及时转发省分行通报数据，要求各银行组织力量按日排查涉案线索，对限额、渠道存在问题的立即整改；对于对公账户发生涉案的，要求银行网点负责人次日到人行进行现场核查。

拓展“广度”，强化倒查问题针对性

全面掌握。在开展涉案账户倒查核查时，将所有发生过涉案账户的银行网点纳入核查范围，避免有所遗漏。截至10月末，已核查益阳辖内所有涉案账户银行网点，整体核查率实现100%；关注重点。对每月涉案账户高发银行网点开展重点核查，同时组织开展一对一的专项辅导。特别是对新开户3个月内的涉案账户，要求开户网点除提交全套开户资料外，还需上报倒查追责报告；调研座谈。对涉案账户高发的银行网点召开调研座谈会议，对其提出有针对性的要求和建议。

夯实“深度”，推动成果转化长效化

及时发现风险点，做出风险提示，有效压降涉案账户数。益阳市分行通过缜密的倒查和核查，梳理总结辖内涉案账户的客户特征、主要交易渠道、交易金额等的新特点和新趋势，向辖内银行多次发布业务风险提示。辖内涉案账户数据得到有效防控。2023年1-10月，益阳全辖涉案账户累计数据1003户，比去年同期下降21.3%；加强警银协作，将倒查风险点通报当地公安，实现倒查成果的有效转化。1-10月益阳辖内银行机构累计向公安移送可疑账户线索721条，协助公安核破案件850起，抓获犯罪嫌疑人1540名，查获涉案银行卡张数4704张，冻结涉诈资金15448.76万元。

下一步，人民银行益阳市分行将进一步加大人员培训力度，充分发挥警银联动效应，压实工作责任，全面提升账户管理质效。